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Esta pregunta la contesto en este artículo.
Si te sientes desprotegido por no contar con un plan para pensionarte por trabajar por tu cuenta y eres socio de una Caja Popular, mi recomendación es que separes de todas tus cuentas $ 1,000.00 mensuales durante 15 años, en un plan de inversión a largo plazo.
Descubrirás con sorpresa lo que ocurre con el interés compuesto que generan los intereses de esta cuenta de inversión.
Recuerda, no estás solo, cuentas con tu Caja Popular
El «Efecto Bola de Nieve»: Tu Retiro en Números Reales
Muchos socios piensan: «¿Qué tanto pueden hacer mil pesitos al mes?». La respuesta te va a sorprender. No se trata de la cantidad inicial, sino de la constancia y del interés compuesto, que es cuando los intereses que ganas se suman a tu capital y empiezan a generar sus propios intereses.
El Crecimiento de tu Patrimonio
Si guardaras ese dinero bajo el colchón, en 15 años tendrías exactamente lo que ahorraste ($180,000) además de algunos insectos indeseables. Pero mira lo que pasa cuando lo pones a trabajar en tu Caja:
| Periodo | Capital Invertido (Tu esfuerzo) | Intereses Ganados (Logrados en la Caja) | Total en tu Cuenta |
| Año 1 | $ 12,000 | $ 670 | $ 12,670 |
| Año 5 | $ 60,000 | $ 17,442 | $ 77,442 |
| Año 10 | $ 120,000 | $ 84,844 | $ 204,844 |
| Año 15 | $ 180,000 | $ 234,470 | $ 414,470 |
Tres Verdades que nos enseña este ejercicio:
Los intereses superan a tu ahorro: Nota que al final de los 15 años, el dinero que la Caja te dio de puros intereses ($ 234,470) ¡es mayor al dinero que tú sacaste de tu bolsa! ($180,000). Es decir, tu dinero trabajó más duro que tú.
El despegue ocurre al final: Entre el año 10 y el 15 es cuando la «bola de nieve» se vuelve imparable. Por eso, el secreto del retiro es no tocar el dinero y dejar que los plazos se cumplan.
La inflación pierde la batalla: Al invertir con una tasa del 10%, tu dinero no solo mantiene su valor, sino que crece significativamente por encima del aumento de precios de la canasta básica.
La Fórmula de tu Tranquilidad
Para los socios que gustan de las cuentas claras, la fórmula que usamos para proyectar este crecimiento es la de la anualidad de valor futuro con capitalización mensual:
Donde:
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A es el monto final.
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P es tu aportación mensual ($1,000).
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i es la tasa de interés mensual (tasa anual / 12).
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n es el número total de depósitos (meses).
¿Qué pasa si esperas 5 años más para empezar?
Si decides empezar a los 40 años en lugar de a los 35, pierdes esos últimos 5 años de la tabla donde el crecimiento es más agresivo. Empezar hoy, aunque sea con poco, es mucho más rentable que empezar después con mucho dinero.
