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Con frecuencia nos proponemos iniciar un ahorro y estamos dispuestos a hacer todo lo necesario para dar un pequeño respiro a nuestra apabullada economía, sin embargo, parecería ser que todo está en nuestra contra, siendo que siempre hay una persona, al igual que tú o que yo, que, en peores condiciones y situaciones lo está logrando.
En las próximas líneas te explicaré cómo lo está logrando y cuáles son los principales obstáculos para abatir para siempre este problema.
Existen muchas razones por las que llegamos a considerar que es muy difícil ahorrar en México; ahorrar en nuestra ciudad; en nuestra posición.
Tenemos muchas razones y justificaciones para no ahorrar y seguramente tienen validez casi todos tus motivos, sin embargo, aunque para ti estas pueden ser causas reales por las que llegas al fin de mes esperando ansiosamente el siguiente pago, también es cierto que algún conocido tuyo si lo está logrando.
Te expondré primeramente los pretextos y justificaciones más comúnmente utilizadas y después de esto, te daré alguna recomendación para transformar tu punto de vista. Notarás que es posible comenzar a tener un pequeño capital.
Vengan las razones más comunes para no ahorrar.
¿Tu salario es muy bajo?
Lamentablemente, esta es una situación que no está bajo tu control y depende de cuestiones externas a ti o a cualquiera de nosotros, excepto cuando adquieres mayores conocimientos, habilidades o destrezas que te permitan convertirte en un colaborador más valioso y esto suponga un incremento salarial dentro de la empresa donde trabajas o fuera de ella.
Aún así, elevando tu salario, en poco tiempo te encontrarás en la misma situación en que parece que tu salario sigue siendo muy bajo. Te acostumbrarás al nuevo salario y buscarás comodidades que exigirán mayores ingresos. Esta es una espiral ascendente que no terminará jamás mientras no hagas algo por tí mismo para cambiar esta situación.
Debemos aceptar que el nivel de salario mínimo en México es muy inferior al de otros países (incluyendo otros países latinoamericanos), sin embargo, a pesar de todo, en nuestro país es posible cubrir tus necesidades básicas de manera medianamente satisfactoria o mejor que en muchos otros lugares del mundo, incluidos aquellos que consideramos países del primer mundo. Todo se debe a lo que sí nos ofrece nuestro país para crecer y desarrollarnos en un ambiente de libertad y aprovechando todos los recursos con que hemos sido bendecidos.
Desde la década de los sesenta del siglo pasado, el salario que percibían las personas asalariadas de aquella época se ha venido degradando de manera casi imperceptible. Debemos reconocer que las familias de entonces eran más grandes y sus necesidades también superiores, pero vivían en otra época y muy pocas veces compraban un refresco embotellado tamaño familiar, que entonces era de 1.250 litros y ¡alcanzaba para todos y quedaba «un poquito más»!
Un adulto con familia de aquella época podía mantener a su familia con dignidad percibiendo un salario mínimo. En la actualidad, las condiciones han cambiado tanto como la manera como ganamos el pan de cada día y la forma como gastamos nuestros ingresos.
La mejor manera de obtener un mejor ingreso es adquiriendo mayores habilidades que te permitan aspirar a un mejor puesto o bien, desarrollando un oficio que puedas desempeñar por cuenta propia, tal como lo hacían los abuelos, de otra forma solo dispondrás de un salario que deberás aprender a administrar.
¿Acostumbrado a ahorrar?
¿Qué haces cuando recibes tu salario?
¿Ya lo tienes comprometido desde antes de recibir tu pago?
Cuando adquieres bienes o servicios que tendrás que pagar en “cómodas mensualidades” con alguna tarjeta de crédito o alguna forma de financiamiento, es muy fácil que termines prácticamente sin dinero en tu cartera, cubriendo los compromisos que has adquirido previamente.
Ten mucho cuidado. Cada día los medios de comunicación y las redes sociales te invitan a adquirir un crédito inmediato que muchas veces están manejados por personas que solamente buscan extraer de tu bolsillo lo más que puedan.
No solo se trata de organizaciones criminales, sino también de instituciones establecidas y reconocidas por las autoridades financieras (como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores) que de alguna manera permiten que estas organizaciones formales trabajen de forma legal con tasas de interés que no podrás terminar de liquidar.
La mejor recomendación es liquidar cuanto antes todos tus créditos. Una vez que lo logres, entonces puedes comenzar a ahorrar, puesto que te has acostumbrado a pagar los préstamos que adquiriste previamente y te has acostumbrado a reservar algo de dinero para tus abonos, ahora solo tienes que depositarlos en una cuenta de ahorro o inversión.
Esto te dará una mejor posición al momento de decidir adquirir algún bien o contratar un servicio, recuerda que quien tiene el dinero en la mano tiene el mayor poder de compra.
¿Un mal hábito disminuye tus ingresos?
Tal vez actúes como la mayoría de las personas que nos rodean: nos hemos acostumbrado a premiarnos de muchas formas, por ejemplo: al salir del trabajo vamos a la tienda cercana y compramos una bebida embotellada y una botana para acompañarla, con esto nos premiamos por el desempeño del día… pero debes saber que lo que pagaste por esta recompensa representa entre un 5 o 10% de lo que ganaste en 8 o 9 horas de trabajo. Tal vez valga la pena cuándo premiar tu desempeño.
El premio pierde sentido cuando nos lo otorgamos una y otra vez sin una verdadera justificación.
Todos lo hacemos y no percibimos cómo afectamos nuestra propia economía.
Hace algunos días, platicando con un fumador promedio me decía que consumía una cajetilla de cigarrillos al día; 20 cigarros. Su esposa también consumía la misma cantidad. 2 cajetillas diarias.
Al hacer la cuenta del costo de los que compraba en un mes, nos dimos cuenta de que la suma mensual era equivalente a la mitad de la renta de su casa.
Mi amigo finalmente decidió terminar con este vicio que ha mantenido durante 10 años. Un hábito que se estaba convirtiendo en una fuga de dinero impresionante, además de dañar irremediablemente su salud.
Al hacer la cuenta del costo sostenido de su vicio durante 10 años, resultó una cifra total que equivalía al 30% del valor de la casa que habitan actualmente.
Haz la cuenta y verás que resulta impresionante la cantidad de dinero perdido en este tipo de hábito.
¿Aceptas nuevos créditos con facilidad?
A todos nos ocurre que en un momento dado te encuentras sin dinero para salir de una situación difícil que solo se soluciona con dinero, lo malo es que no dispones de la cantidad que necesitas para salir delante de la situación. Se trata de una verdadera emergencia.
Cada día aparece una nueva empresa que te promete dinero de inmediato, ya sea que recibas la información en tu teléfono móvil o que algún amigo te recomiende obtener ese dinero con una aplicación móvil y tú estás tentado a seguir su recomendación.
Por lo regular este tipo de empresas que te ofrecen dinero con gran facilidad y te prometen no comprometer tus finanzas, pero se dedican a prestar dinero como un negocio, y estoy hablando de un negocio muy bueno para el que presta dinero. Su interés es primordial por encima del tuyo.
Apenas acabas de recibir tu primera nómina en el nuevo empleo en que te acaban de contratar cuando recibes, casi de inmediato, una invitación a tomar un crédito con la promesa de solucionar todos los problemas de tu vida financiera.
Ten cuidado, tomar con facilidad cualquier crédito comprometerá tus recursos de forma dramática, al grado de no poder cumplir tus compromisos como originalmente lo planeabas.
Tenemos la tendencia de creer que somos superhéroes y podremos salir de cualquier situación difícil con nuestro ingenio y talento, pero la realidad es que tanto tú como yo solo disponemos de que disponemos de 24 horas al día y la mayor parte de nuestro tiempo lo asignamos a nuestro trabajo, así que pocas veces tenemos oportunidad de obtener un ingreso extra del que podamos disponer.
Tomar una tarjeta o un crédito tan prometedor solamente incrementará tus deudas y comprometerá tu futuro de manera importante.
Ten cuidado, es mejor contar con un pequeño ahorro siempre y apoyarte de tu caja popular donde podrán ofrecerte una mejor solución a un costo significativamente más económico.
¿Sabes con certeza cuánto ganas?
Claro, cuando te contratan sabes con precisión cuánto ganarás, pero debes considerar todas las deducciones para obtener finalmente una cantidad precisa.
Muchos de nosotros tenemos ingresos variables que nos impiden saber con certeza cuanto percibimos con precisión. Por ejemplo, un chofer de aplicación puede percibir en una semana una cantidad específica, por ejemplo $ 3,000.00 y la siguiente semana $ 4,250.00 Nuestro amigo del ejemplo ¿podría establecer un ingreso de promedio? Claro, pero este ingreso no será seguro, constante o el mismo monto en todas las ocasiones y por esta razón puede perder el sentido de sus ingresos mensuales.
Tanto para la persona que trabaja en un oficio, como chofer de aplicación, taxista, o cualquier persona con un negocio propio se encuentra en esta misma situación, y si no lleva un control anual que le indique cuánto obtuvo durante un año, difícilmente sabrá con precisión cuánto dinero obtuvo cada mes. Finalmente, sabe que trabajando unas pocas horas más obtendrá un mayor ingreso, pero esto no siempre sucede así y desconoce con precisión cuál es el promedio de ingresos que obtiene cada mes, en meses específicos del año, entonces ¿Cómo podría hacer un plan de ahorro si no sabe con certeza cuánto gana?
Por lo regular, cuando percibe más dinero de lo esperado, del hecho de percibir la billetera más llena surge la tentación de comprar algo de manera casi automática. Finalmente -dice- es un bien que “era necesario” y ya lo había considerado.
En poco tiempo la situación puede volverse apremiante.
Si este es tu caso, surgen tres preguntas importantes:
- ¿Sabes con certeza cuánto ganas cada mes?;
- ¿Cuál es el nivel mínimo de ingresos en el período que inicias?; y
- ¿Qué destino le darás al excedente?
Estás en la oportunidad de iniciar un ahorro sólido.
¿Qué haces con el extra?
Casi todas las personas tenemos habilidades apreciadas por los demás, finalmente somos mexicanos y capitalizamos con habilidad nuestros aprendizajes.
De esta manera Juan Antonio aprendió a tomar fotografías para boda siendo joven y de esta actividad lo mantuvo muchos años, mientras estudiaba una carrera técnica para ocupar el puesto que hoy día ocupa.
Un buen día le ofrecen tomar las fotografías de una boda un fin de semana y obtiene un ingreso adicional a lo que recibe cada quincena en la empresa donde trabaja.
Su habilidad es premiada con ingresos adicionales, pero, al parecer, este dinero termina resolviendo alguna urgencia no tan importante o en una fiesta de pizza con la familia.
Cierto que es una buena oportunidad para premiar a toda la familia, pero tratándose de un trabajo extra, es mucho mejor acumularlo en forma de ahorro.
La ganancia de 5 eventos en el año puede convertirse en las vacaciones familiares para Juan Antonio, de una semana completa, pero exige guardar ese dinero en tu caja popular.
En conclusión:
Casi todos tenemos la oportunidad de generar un ahorro, pero nuestros hábitos por lo regular destruyen nuestros proyectos con facilidad.
Las personas que tienen disciplina y orden son capaces de lograr prácticamente todo lo que quieren, aunque puedan tardarse un poco más o menos.
No es tan fácil ganar el dinero, como sí lo es gastarlo con rapidez en cosas que en verdad no valen la pena.
Depende de ti establecer un compromiso para fortalecer tu ahorro, te aseguro que poco a poco verás los resultados de una buena disciplina financiera.
