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La pregunta que con más frecuencia me hacen mis conocidos que saben que trabajo asesorando cajas populares es ¿Cuál es la mejor caja popular para mí?
La respuesta es difícil de contestar porque la depende de muchos factores.
Trataré de explicarte los puntos más importantes para que elijas la que más te conviene, porque la decisión que tomes dependerá de tus necesidades específicas.
Las cajas populares se han constituido con la finalidad de acompañar a sus socios desde el momento en que se inscriben hasta el último día de sus vidas, cosa que no hacen los bancos, las SOFIPOS o las FINTECHS.
No te confundas, no todas las empresas que te ofrecen interés por tu dinero son confiables.
Una buena amiga lo primero que me dijo cuando supo que trabajaba para Cajas Populares fue que una amiga suya perdió todo su dinero y de su familia en una caja popular.
Al preguntarle si estaba segura que era una caja popular ella titubeó, no sabía con certeza en qué tipo de institución había sucedido este incidente, pero cuando me mencionó que les ofrecieron una enorme tasa de interés mensual por su inversión y habiendo hecho sus primeros depósitos y recibido intereses superiores al 8% mensual, era muy claro que se trataba de una estafa, de las que cada día aparece un nuevo negocio que seguramente será una “pirámide financiera” o que en algún momento desaparecerá con su dinero.
Simplemente no existe ninguna institución legalmente constituida que pueda ofrecer este interés sin riesgo alguno, a menos que sea una casa de bolsa que te ofrezca esta tasa con un elevado riesgo de perderlo o ganarlo todo.
Ofrecer una tasa porcentual tan elevada significa que al año estarían ofreciéndote casi un 100% de interés anual, cosa imposible e insostenible.
Definitivamente no se trataba de una caja popular, sino una empresa que estaba preparando un fraude monumental.
Una caja popular es una organización establecida y legalmente constituida, con trayectoria, una serie de reglas de operación y sumamente vigilada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, al igual que los grandes bancos que existen en el país, pero no todas las cajas populares están reguladas y muchas de ellas desaparecerán antes de ser reconocidas como organizaciones de crédito, ahorro e inversión.
Al igual que una persona puede hacer estudios en una academia que no ofrece ningún reconocimiento de la Secretaría de Educación Pública, y al finalizar los estudios no recibirás ningún certificado que acredite tu conocimiento en México, de la misma manera actúan muchas supuestas financieras que con frecuencia se disfrazan de cajas populares para engañar a personas que bienintencionadas depositan su dinero para obtener beneficios que nunca verán.
Las Cajas Populares reconocidas.
Las cajas populares se integran de personas que se agrupan para ayudarse con recursos propios a obtener créditos, intereses de sus ahorros y asegurar sus inversiones y su dinero en lugar de guardar sus ahorros “bajo el colchón”.
Nadie puede impedir que las personas se organicen para hacerlo, pero deben seguir una serie de normas para evitar que algún dirigente de este grupo quiera apoderarse de los bienes de todo el grupo, por eso mismo deben constituirse como una sociedad legalmente establecida.
Luego de ello, deben aprender a manejar y administrar los recursos de sus socios porque pocas veces un grupo de personas por muy bienintencionadas que sean, pueden querer integrarse para ayudarse entre ellos, y pocas veces alguno de los miembros tiene las habilidades para administrar el dinero.
Por esa razón las agrupaciones de personas aun estando legalmente constituidas deben recibir formación y conocer perfectamente las reglas de operación que impone el gobierno mexicano a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que tiene una serie de requisitos que deben cumplir quienes administran esta sociedad.
Entonces inicia un proceso de revisión que puede tardar muchos años hasta que, siguiendo instrucciones precisas y cumpliendo los requerimientos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores entonces pueden convertirse en organismos reconocidos capaces de respaldar la inversión de sus socios, sin riesgo de perderlos.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Existen en México cerca de 700 entidades registradas en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, pero solamente 143 de ellas están autorizadas y son permanentemente supervisadas por la comisión.
Las 557 instituciones restantes no son seguras, aunque muchas de ellas están en trámite para obtener la autorización, no son seguras mientras no obtengan esta certificación.
Cuando una Caja Popular o Cooperativa de ahorro logra la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores pasa a formar parte del sistema financiero mexicano y con ello todos sus socios y sus depósitos serán protegidos por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, mejor conocido como CONDUSEF.
Las cajas registradas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, protegida por CONDUSEF cuentan con un seguro de depósito de 25,000 UDIS por persona.
Esto significa que estas entidades, reconocidas y autorizadas no van a desaparecer, incluso la mayoría de ellas han venido trabajando con más estabilidad que muchos bancos que conoces y otros que han desaparecido por completo.
Puedes consultar qué cajas están autorizadas para operar como cajas populares haciendo clic al siguiente vínculo: https://www.condusef.gob.mx/index.php?p=tabla_estatus_socap&ide=1
Este es el segundo punto para considerar al elegir una caja popular: su trayectoria y estabilidad.
La trayectoria y estabilidad de la caja.
Muchas cajas tienen más de 60 años establecidas, lo que muchos bancos no tienen y siguen operando adecuadamente y así lo habían venido haciendo antes de que se creara la misma Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Simplemente seguían reglas muy rigurosas en su administración.
La trayectoria y prestigio de una caja se nota en el número de socios que ha logrado captar durante todos sus años, pero esto no es completamente cierto.
Hay algunas pequeñas cajas, pequeñas en el número de socios, que operan de forma extraordinaria, mientras que hay otras muy grandes que trabajan mejor en algunas sucursales que en otras, aun cuando sigan las mismas reglas de operación. Esto puede deberse a que una caja muy grande ha venido absorbiendo a alguna otra que se encontraba en dificultades administrativas, pero muchas veces no logran estandarizar la calidad en su atención o sus servicios en todas sus sucursales y puede haber pequeñas o grandes diferencias en el trato a sus socios. Sin embargo, en todos los casos, tanto las sucursales como la casa matiz garantizarán tus ahorros.
El tipo de caja que necesitas.
¿Qué tipo de caja popular cumplirá con tus expectativas? Hay de varios tipos que se diferencian en las necesidades que tienen sus socios.
Recuerda que las cajas populares se constituyen porque un grupo de personas tienen necesidades financieras para sus familias, sus negocios y sus localidades, en consecuencia, si te encuentras en una pequeña población rural probablemente necesites un crédito para comprar grano o desarrollar las artesanías que fábricas en un negocio familiar, pero si vives en una gran ciudad y eres empleado de una empresa, tus necesidades podrán ser distintas, por ejemplo, adquirir un vehículo o asegurar los estudios de tus hijos en una universidad privada.
Las cajas populares se forman de acuerdo con las necesidades de sus socios, por esta razón encontrarás cajas que manejan recursos y programas federales de crédito para el campo que forman parte del paquete de crédito de esa caja en particular, mientras que en otras habrá otros productos de crédito y apoyo a las microempresas que no encontrarás en tu región.
De ahí que sea tan importante qué tipo de necesidades tendrás en el futuro para encaminarte a una caja popular adecuada para ti.
La especialidad de la caja
Existen cajas populares que se especializan en determinado tipo de créditos, por ejemplo, créditos personales, de vivienda o de vehículos, mientras que otras cajas se especializan en crédito para el comercio, etcétera.
Vale la pena que consideres tus necesidades presentes y futuras, de tal manera que decidas cuál es la mejor opción para ti.
Consulta la información de la caja popular que te interesa en su página web y asegúrate que sea una caja constituida y reconocida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para que tengas protegido tu dinero.
Recomendamos a las cajas populares que forman parte de nuestros patrocinadores, ya que cumplen con todos los requisitos que presenté en este artículo y además tienen un enorme compromiso con sus socios.
